Коли класичні банки вимагають фізичної присутності, довгі KYC-перевірки та встановлюють обмеження для нерезидентів, сучасні платіжні системи стають швидшим і гнучкішим шляхом до міжнародних розрахунків. Вони дають локальні реквізити в потрібних валютах, прийом платежів із карт і за допомогою локальних методів, інтеграції з маркетплейсами та SaaS-стеками, зручні інвойси й API — усе онлайн.
У цьому гіді ми зібрали ключові платіжні системи, які використовують приватні підприємці та бізнес по всьому світу, з актуальною інформацією, плюсами/мінусами, умовами для українців і практичними порадами.
На що варто звернути увагу перед вибором платіжної системи?
- Почніть із юридичної доступності. Перевірте, кому сервіс відкриває акаунти: фізособам, ФОП/sole proprietor чи лише компаніям. Дізнайтесь які резидентства приймають і чи немає обмежень для українців.
- Далі зважте на валюти та реквізити. Подивіться, які валюти рахунок реально вміє тримати та конвертувати, чи дають локальні реквізити на кшталт IBAN для ЄС, ACH/ABA для США, Faster Payments/Sort Code для Британії, а також чи є локальні маршрути у ключових для вас країнах (наприклад, локальний USD-роутинг у США, локальний EUR у ЄС).
Це критично впливає на швидкість, комісії й можливість блокувань «під перевірку». Якщо більшість операцій відбувається в EUR — шукайте повноцінний IBAN і SEPA Instant, якщо в USD — корисні локальні реквізити в США, а не лише SWIFT.
- Розберіться з комісіями платіжної системи. Окремо порахуйте вартість прийому платежів, виводу на банк або картку, міжнародних переказів і конвертації валюти. Зверніть увагу на приховані «мінімальні» або «порогові» збори за транзакцію, а також на місячну абонплату або разовий внесок за активацію бізнес-функцій.
Витрати варто рахувати в розрізі ваших реальних сценаріїв: наприклад, 30 інвойсів по €500 з конвертацією в UAH і подальшим виводом на український банк — підсумкова цифра може відрізнятись від «середніх» відсотків на сайті.
- Не ігноруйте зручність роботи та інтеграції. Перевірте, чи можна виставляти інвойси з активним посиланням на оплату, чи є готові checkout-сторінки та підтримка локальних методів оплати для вашого ринку. Подивіться на інтеграції з CMS і маркетплейсами (Shopify, WooCommerce, Webflow, Wix), no-code та iPaaS-інструменти (Zapier, Make), а також на бухгалтерські плагіни (Xero, QuickBooks) та ін.
Мобільний застосунок і сучасний кабінет з ролями та правами доступу заощадять багато годин операційної рутини
Окремо оцініть карткову інфраструктуру. Вам важливо знати, чи доступні віртуальні й фізичні картки для команди, у яких валютах вони працюють, які ліміти на зняття готівки та онлайн-оплати, чи є додаткові комісії за міжнародні транзакції та конвертацію.
- Оцініть зручність і функціональність системи. Перевірте чи є можливість генерувати повні виписки з реквізитами платника/отримувача, референсами платежів і сумами в обох валютах при конвертації — це допоможе з доказом походження коштів та податковим обліком.
Продивіться, чи є експорт у форматах CSV/MT940/OFX, чи працює API для автоматизації, чи можна налаштувати вебгуки для фінансової аналітики. Якщо ви продаєте підписки, вам точно будуть в пригоді корисні автоматичні квитанції, підтвердження сплат та журнал подій (invoice paid, chargeback, refund).
Надійність і регуляція — не про «логотипи на сайті», а про конкретні ліцензії та юрисдикції.
Перевірте, хто регулятор (наприклад, FCA у Британії чи Банк Литви), статус ліцензії, країни зберігання коштів і банків-партнерів, а також SLA підтримки: чи є живий сапорт, який відповідає не шаблонами, та чи мають вони процедуру ескалації. Додатковий плюс — публічні прайси платіжної системи, оновлювані листи обмежень по країнах/нішах і прозора політика щодо санкцій.
- Нарешті, змоделюйте свій «кошик» платежів до того, як обрати платіжку. Випишіть середній чек, кількість транзакцій, країни клієнтів, валюту надходжень і частку повернень/чарджбеків. Порахуйте три сценарії обсягу (наприклад, $10k / $50k / $100k на місяць) у 2–3 сервісах і порівняйте «all-in» вартість: прийом + конвертація + вивід + фіксовані платежі. У результаті ви отримаєте не абстрактне «дешевше/дорожче», а зрозумілий прогноз витрат саме під вашу модель.
Платіжна система Wise
Wise — міжнародний платіжна платформа для бізнесу та фрилансу з прозорими курсами, локальними реквізитами (GBP, EUR, USD та ін.) і можливістю тримати/конвертувати десятки валют.
Базова модель Wise — «платиш лише за використання», без щомісячних підписок.
Wise Business прозоро показує тарифи на відправку/отримання/конвертацію по країнах офіційні тарифи на сайті Wise. Зокрема, можна тримати 40+ валют, а отримувати через локальні деталі та SWIFT у 20+ валютах (залежить від країни).
Комісія на отримання
- Щоб активувати локальні реквізити (IBAN тощо) у ~22 валютах, потрібно сплатити 50 € разово;
- Перекази внутрішні (не via SWIFT / wire) у таких валютах, як AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD — безкоштовні.
Якщо гроші надходять через SWIFT / wire:
- USD wire/SWIFT — $6.11
- GBP Swift — £2.16
- EUR Swift — €2.39
Комісія за відправку
- Якщо ви відправляєте переказ в тій самій валюті (не змінюєте валюту) — відправка між Wise-акаунтами безкоштовна;
- Якщо відправляєте іншу валюту, то в цьому випадку застосовується конвертація + комісія, яка залежить від коридору валют і суми;
- Якщо місячний обсяг переказів перевищує певний поріг (наприклад, $25,000 чи еквівалент), Wise надає знижки на вартість комісій протягом місяця.
Доступність для українців. Облікові записи дозволені, за винятком окупованих (частково окупованих) регіонів (Крим, Донецьк, Луганськ, Херсон, Запоріжжя). Фізична карта в Україну не випускається. Проте, якщо ви резидент країни де Wise оперує, або переселенець, який відкрив акаунт у ЄС/ВБ/США — ви можете замовити випуск фізичної картки.
Кому підходить система?
Фрилансерам, аутстафінгу з клієнтами у США/ЄС/ВБ. SMB, що потребує IBAN/ACH без складного банкінгу.
Платіжна система Payoneer
Payoneer — класика для фрилансу, маркетплейсів і аутсорсу: локальні реквізити (USD/GBP/EUR/JPY тощо), виплати від Upwork, Fiverr, Amazon, Etsy та інших, внутрішні безкоштовні перекази в мережі Payoneer.
Система дозволяє клієнтам Payoneer конвертувати кошти з одного балансу або картки на інший баланс або картку. Це корисно для тих, хто працює з кількома валютами та потребує швидкого та легкого переказу між ними.
Payoneer надає своїм клієнтам можливість отримувати платежі з будь-якої країни світу через систему банківських переказів SWIFT. Але з метою зменшення комісійних витрат, компанії з наступних країн можуть платити вам у місцевій валюті на ваш місцевий рахунок.
| Країна | Валюта | Спосіб переказу |
| Сполучені Штати Америки | USD | ACH |
| Європейський Союз | EUR | SEPA |
| Великобританія | GBP | BACS або FPS |
| Японія | JPY | Zengin |
| Австралія | AUD | BECS |
| Канада | Канадський долар (CAD) | EFT |
| Сингапур | SGD | GIRO/ACH, FAST або MEPS |
| SWIFT, будь-яка країна | USD | SWIFT |
| Гонконг | HKD | Автоплатіж, RTGS/CHATS, мережа FPS |
| Об’єднані Арабські Емірати | AED | UAEFTS (RTGS та IPI) |
Комісії та валюти
- Безкоштовне відкриття і верифікація акаунту;
- Безкоштовний VIP-супровід при оборотах від USD 30 тим. на місяць;
- Зберігання коштів на акаунті – 0%;
- Отримання переказів на реквізити акаунту USD(ACH, WIRE), EUR(SEPA), GBP(FPS, BACS) – 0%;
- Переказ коштів на інші акаунти Payoneer (Make a Payment) – 0%.
- Виплата коштів на банківські реквізити компанії/вихідний платіж на банківські реквізити (Withdraw to Bank/Pay Outside Network) – 0.3-2% (комісія встановлюється індивідуально залежно від загального обігу);
- Обмін валют (FX) – 0,5%.
Детальніше про комісії Payoneer
Доступність для українців. Payoneer працює повноцінно: можна отримувати платежі від клієнтів і маркетплейсів, виводити на українські банки. Платіжна система має повноцінний офіс в Україні, україномовний інтерфейс кабінету та підтримку. Орієнтація на український ринок значно знижує ймовірність негативного впливу на операційну діяльність політичних і воєнних чинників.
Кому підходить?
Ідеальне рішення для фрилансу, невеликих команд, маркетплейсів/e-commerce, агенцій з регулярними виплатами контрагентам. Наша команда обрала Payoneer, і ми підтверджуємо усе вище зазначене.
Відкрийте рахунок в Payoneer разом з офіційним партнером WoBorders
Або замовляйте безкоштовну консультацію
Платіжна система Stripe
Stripe — один із найсильніших інструментів для SaaS/підписок/маркетплейсів (Billing, Checkout, Connect та десятки локальних методів.
Stripe має власні ліцензії. У ЄС діє як Electronic Money Institution (EMI) під наглядом Central Bank of Ireland. У США система співпрацює з банками-партнерами, але сама не є банком напряму. У Великій Британії Stripe має FCA-реєстрацію.
Stripe пропонує наступні продукти своїм клієнтам: прийом карткових і онлайн-платежів (Payments), підписки та рекурентні інвойси (Billing), інтеграція на маркетплейси й виплати третім сторонам (Connect), випуск віртуальних і фізичних карток (Issuing).
Платформа дозволяє приймати онлайн-платежі з банківських карток, Apple Pay, Google Pay, банківськими переказами, в локальний спосіб (SEPA, iDEAL, Sofort тощо). Надає можливість виставляти інвойси та приймати оплати від бізнесів через зручні платіжні сторінки, рекурентні платежі, підписки. Сервіс має зручні інструменти адміністрування ПДВ.
Комісії та валюти
- ЄС: 1,4% + €0.25 для карток з ЄС;
- США: 2,9% + $0.30 для карток з США;
- Конверсія валюти — додатково 1%.
Детальніше про комісії Stripe
Доступність для українців. Українські ФОП та компанії не можуть відкрити акаунт в Stripe. Щоб українець міг відкрити рахунок, потрібні: юридична особа (компанія) в підтримуваній країні, банківський рахунок, підтвердження адреси у підтримуваній країні (Польща/Литва/Естонія тощо).
Кому підходить
SaaS проєктам, бізнесам, що працюють через підписку, маркетплейсам, мобільним та веб-продукти з потребою в автоматизації білінгу та payout’ів.
Замовити консультацію з відкриття Stripe
Платіжна система Paysera (EMI)
Литовська (електронна грошова інституція) EMI з IBAN, SEPA/SEPA Instant, картками Visa та інтеграціями для e-commerce (WooCommerce, PrestaShop тощо). Відрізняється надійною технічною базою для розрахунків у євро й приймання карткових платежів у ЄС.
Комісії та валюти Paysera (business):
- Відкриття бізнес-акаунта (для компаній у SEPA країнах) — безкоштовно. Для компаній поза SEPA умовно може бути плата (10 € чи інші) залежно від регіону;
- Щомісячна плата за обслуговування (account administration fee) — 5 € для компаній у SEPA країнах.
Комісії на онлайн-прийом платежів (через e-banking чи інші системи):
- До 250 операцій/до 12 500 EUR обороту — 0,90 %, мінімум 0,10 €, максимум 0,40 €;
- 251–500 операцій / 12 501–25 000 € обороту — 0,75 %, мін: 0,10 €, макс: 0,35 €;
- 501–750 операцій / 25 001–37 500 € — 0,50 %, мін: 0,10 €, макс: 0,30 €;
- понад 750 операцій / обороту понад 37 500 € — тариф узгоджується індивідуально з підтримкою.
Детальніше про комісії Paysera
Сервіс Paysera Checkout – це надання платіжного шлюзу для онлайн магазинів чи маркетплейсів. Крім того, доступні інші способи приймання оплат від клієнтів, наприклад послуга ініціювання платежу, що є дешевшою альтернативою.
Також Paysera дозволяє випуск безконтактної платіжної картки для безпечних платежів і зручний мобільний додаток з багатьма додатковими функціями
Видача/обслуговування картки:
- Випуск дебетової картки — 3 €;
- Щомісячна плата за першу карту — 0,75 €;
- Операції з готівкою / cash-in / cash-out: різні тарифи за країнами; в Литві, наприклад, для бізнес-клієнтів — 0,06 % при cash-in, мінімум 1 €; cash-out — 0,35 % понад ліміт тощо.
Доступність для українців. PaySera публічно підтримує українців (відкриття онлайн, спецумови, обмеження для рф/рб). Остаточне рішення про відкриття рахунку після проходження KYC. Система має український номер телефону підтримки.
Кому підходить
IT-компаніям та фрилансерам, які працюють з ЄС і виставляють інвойси/приймають картки в EUR.
Платіжна система PayPal
Попри безліч “негативного хайпу”, PayPal — глобальний «must-have» для швидких онлайн-переказів і прийому платежів у понад 200 країнах світу і 25+ валютах.
Загальні тарифи PayPal (Merchant / Business)
- При прийомі платежів стандартних онлайн-транзакцій: 2,99 % + фіксована сума (для USD);
- Якщо клієнт оплачує через PayPal Checkout / Visa/Mastercard / інші методи — часто 3,49 % + фіксована сума;
- QR-коди / in-person (при оплаті на місці) — 2,29 % + $0,09 або еквівалент для USD;
- Комісія за чарджбеки (спори) — встановлена сума залежно від валюти (наприклад, $20 для USD);
- Конверсія валюти — якщо транзакція в валюті, відмінній від валюти рахунку, PayPal додає маржу до курсу обміну, зазвичай близько 3-4 % над базовим курсом.
Важливо перевірити як система працює з компаніями саме з вашої країни. Наприклад, для польських компаній поповнення балансу відбувається з обовʼязковою конвертацією через злоті, що збільшує витрати на подвійній конвертації валюти.
Детальніше про комісії PayPal
Доступність для українців. З 17 березня 2022 PayPal розширив сервіси для українських особистих акаунтів: можна надсилати й отримувати кошти в USD, CAD, GBP, EUR. Для юросіб з України PayPal недоступний. Але сервіс без обмежень працює з іноземними компаніями, власники яких є українцями.
Кому підходить
Фрилансерам, малим компаніям для разових оплат та як резервний канал платежів поруч зі Stripe/Payoneer.
Платіжне рішення Revolut Business
Revolut – це фінтех-компанія / цифровий банк із широким набором фінансових послуг: мультивалютні рахунки, картки, платежі, перекази, обмін валют, інвестиції, криптовалюти, підписки тощо.
Компанія заснована у Лондоні у 2015 році. Має банківську ліцензію з обмеженнями (UK banking licence with restrictions) від PRA (Prudential Regulation Authority), а також ліцензію електронних грошей (e-money licence) від FCA. Крім того, через “Revolut Bank UAB” володіє спеціалізованою банківською ліцензією в ЄС, виданою Литвою.
Бізнес-акаунти Revolut дають можливість використовувати мультивалютні рахунки, картки та платні плани з інструментами контролю витрат. Але доступні для компаній, зареєстрованих в UK/EEA/низці інших країн. Взаємодія з українськими компаніями напряму не підтримуються.
Revolut пропонує випуск бізнес-карток у великих масштабах, що буває необхідним інструментом у великих маркетингових компаніях.
Тарифні плани Revolut Business
Revolut Business працює за моделлю передплати (subscription plans). Це не комісії за операції, а щомісячна плата за доступ до певного рівня функціоналу, лімітів і пільгових умов (наприклад, кількість безкоштовних переказів, обсяг валютного обміну без комісії, кількість корпоративних карт тощо).
Актуальні тарифні плани Revolut Business:
- Basic — приблизно €10/місяць
Базовий план для малого бізнесу або фрилансерів: мінімальні ліміти, доступ до мультивалютного рахунку, випуск карт, базові перекази та інтеграції. - Grow — приблизно €30/місяць
Підходить для бізнесів, які мають більші обсяги транзакцій. Включає більше безкоштовних локальних і міжнародних переказів, розширені ліміти валютного обміну, а також додаткові ролі користувачів. - Scale — приблизно €90/місяць
Орієнтований на компанії, що активно працюють з міжнародними партнерами. Надає великі ліміти без комісій, можливість інтеграції через API, багаторівневі права доступу, кілька користувачів і карт. - Enterprise — індивідуальний тариф
Формується під потреби великого бізнесу. Вартість та умови узгоджуються окремо з менеджером Revolut, з урахуванням обсягів переказів, кількості валют, користувачів та необхідних інтеграцій.
Комісії за прийняття платежів – від 0,8% + 0,02 фунта стерлінгів.
Детальніше про тарифи Revolut Business
Що включає передплата?
Усі плани покривають безкоштовні локальні та міжнародні перекази до встановленого місячного ліміту (після — фіксована плата від €0,20 за локальний або €5 за міжнародний переказ). Обмін валют без комісії до певного обсягу (понад ліміт — маржа ~0,6 %). Доступ до мультивалютних рахунків (EUR, GBP, USD, PLN, CHF тощо). Випуск фізичних і віртуальних корпоративних карт та інтеграції з бухгалтерськими системами, API, аналітикою.
Тарифні плани Revolut — це оплата за користування сервісом, а не комісії за окремі транзакції. Ви сплачуєте фіксовану суму щомісяця (або щороку зі знижкою), отримуючи набір функцій і певну кількість операцій без додаткових зборів. Якщо перевищуєте ліміт, сплачуються стандартні комісії за кожну наступну дію.
Для українських компаній Revolut Business поки офіційно недоступний, але користувачі можуть відкривати акаунти через європейські юрособи (наприклад, у Литві, Естонії, Польщі), де ці тарифи діють у повному обсязі.Обовʼязковою умовою також є підтвердження резидентності керівника компанії в підтримуваній країні
Доступність для українців. Українські резиденти можуть мати особисті акаунти в Revolut, якщо проживають у підтриманій країні, однак і їх відкриття іноді потребує не аби якої витримки та комунікації з підтримкою. Бізнес-акаунт — лише для компаній із реєстрацією та «фізичною присутністю» в UK/EEA.
Кому підходить
Командам з юрособою в ЄС та/або у Великій Британії, які хочуть єдиний «суперап» для розрахунків і корпоративних карт.
Платіжна система Airwallex
Глобальна платформа з локальними акаунтами у 20+ валютах/регіонах, випусках карт у 50+ країнах, швидкими локальними/міжнародними переказами та міжбанківським FX (+надбавка). Найчастіше ми рекомендуємо Airwallex при реєстрації бізнесу в Гонконзі та Сінгапурі, адже система має штаб-квартиру в Сінгапурі. Система має великий функціонал орієнтований на азійський ринок.
AirWallex має окремі тарифи для компаній з різних країн та регіонів. Оскільки ми рекомендуємо її лише для двох напрямків, то нижче вказані орієнтовні тарифи для бізнесу в Сінгапурі та Гонконзі:
Сінгапур
Відкриття та обслуговування бізнес-рахунку: без плати за відкриття, без щомісячного обслуговування, без мінімального залишку.
Плата за прийом карток:
- Domestic cards: 3,30 % + $0,50 SGD;
- International cards: 3,60 % + $0,50 SGD.
Локальні методи сплати (WeChat Pay, GrabPay тощо): $0,50 + комісія платіжного методу
Конверсія валют (FX): маржа 0,40 % над міжбанківським курсом для основних валют (USD, EUR, GBP та ін.). Відкриття рахунку, обслуговування, мінімальний баланс — безкоштовно / без прихованих платежів.
Перекази:
- Singapore FAST / GIRO: ~ $2,00 USD при перерахунку (залежно від валюти);
- RTGS (високошвидкісний міжбанківський переказ): ~ $12,00 USD для SGD.
Детальніше про тарифи Airwallex
Гонконг
Відкриття та обслуговування бізнес-рахунку: без плати за відкриття, без щомісячного обслуговування, без мінімального залишку.
Переклади в межах локальної мережі (HKD, USD, EUR та ін.): безкоштовні для внутрішніх переказів між рахунками Airwallex.
FX / конверсія валют: маржа до 0,6 % для основних валют.
Доступність для українців. Потрібна компанія в країні, яку Airwallex підтримує (Гонконг, Сінгапур, країни ЄС, Велика Британія, США тощо).
Кому підходить
Великим SaaS та e-commerce бізнесам, з глобальною присутністю та командою у підтриманих країнах.
Потрібна компанія в Гонконзі чи Сінгапурі з рахунком?
Отримайте професійну консультацію від нашої команди
Платіжна система Paddle (MoR)
Paddle — це merchant of record (MoR) для SaaS і цифрових продуктів, який бере на себе приймання платежів, податкові зобов’язання (VAT / sales tax / GST), обробку чарджбеків і відповідність міжнародним фінансовим вимогам. Іншими словами, компанія виступає юридичним продавцем ваших продуктів і повністю адмініструє платіжну сторону бізнесу. Вам не потрібно реєструватися платником податків у різних країнах чи окремо працювати з еквайрингом і банками — Paddle усе це робить за вас.
Приклад тарифу Paddle
- Стандартна ставка: 5 % + $0,50 за транзакцію через Checkout;
- Також існує варіант custom pricing (індивідуальні умови) для великих обсягів чи специфічних моделей бізнесу;
- Paddle заявляє: немає щомісячних, прихованих чи міграційних зборів — ви платите лише за транзакцію;
- При транзакціях з дуже маленьких сум (наприклад, продукти менше ніж $10) можливо інші умови — треба обговорювати з Paddle.
Детальніше про тарифи Paddle
Доступність для українців
Paddle приймає продавців із більшості країн (крім санкційних), але остаточне рішення залежить від їхньої перевірки (KYC / compliance).
Кому підходить: SaaS або цифровий софт, коли важлива швидка глобальна експансія і ви не хочете самостійно розв’язувати питання податків чи відповідності для кожної країни клієнта.
Платіжна система PayPro Global (MoR)
PayPro Global — це MoR-платформа для програмного забезпечення, SaaS і ігор, що підтримує понад 70 методів оплати, оперує у більше ніж 140 валютах і має покриття у 13 000+ податкових юрисдикцій через каскадні процесинги. Зареєстрована і має штаб-квартиру в Торонто, Канада, також компанія має офіси у США та Великій Британії.
Комісії та валюти
Замість фіксованого прайсу застосовується індивідуальний тариф (custom pricing): вони беруть на себе весь спектр послуг — податки, білінг, комплаєнс і обробку платежів у локальних валютах.
Доступність для українців
Українські компанії можуть бути прийняті, але рішення приймається після KYC / оцінки ризику (санкційні та високоризикові юрисдикції зазвичай автоматично відмовляються).
Кому підходить
Зрілим SaaS або цифровим продуктам з необхідністю підтримки локальних платіжних методів і бажанням мінімізувати власний операційний тягар.
Платіжна система Satchel
Satchel — литовський EMI (електронна грошова інституція), що працює під ліцензією Банку Литви й має право на паспортинг у ЄС. Вони надають бізнес-акаунти з IBAN, підтримують SEPA, SEPA Instant, SWIFT та мультирух валюти.
Комісії та валюти
- SEPA / SEPA Instant in — безкоштовно;
- SEPA outgoing — фіксована сума (наприклад, від €0 до €5 за переказ);
- SWIFT / міжнародні перекази — комісії у % + мінімальні/максимальні межі (наприклад, SWIFT in 0,2 % мінімум €10, вхідні/вихідні).
Карткові операції та витрати
- Видача картки: одноразово 9 €, місячне обслуговування: €8;
- POS / e-commerce: внутрішні — 0,3 % + €0,15, міжнародні — 1,2 % + €0,15.
Зняття готівки в банкоматах
- внутрішнє — 1,5 €;
- міжнародне — 1,5 % + 1,5 €.
Конвертація валют на картках / при оплатах — надбавка ~1 %
Інші збори:
- Підтвердження переказів / підтвердження SWIFT / SEPA — 30;
- Повернення платежу (reversal/return) — €65;
Закриття рахунку — €250
- Аудит/комплаєнс-перевірки — наприклад, “compliance audit” — €500;
- Обмеження за балансом: якщо баланс перевищує €20 000, застосовують плату за зберігання коштів (€0,10 /день на кожні €1000).
Детальніше про тарифи Satchel
Доступність для українців
Українці можуть (теоретично) подати заявку на Satchel, але доступність та тарифи будуть залежати від KYC та ризикового профілю. У деяких випадках для не європейських акаунтів відкриття може бути платним або з підвищеними вимогами.
Кому підходить
Satchel добре підходить компаніям, основна діяльність яких ведеться в ЄС / у валюті EUR, або тим, хто хоче мати «європейський IBAN» і працювати з SEPA/міжнародними платежами з мінімальною «зовнішньою» інфраструктурою.
Платіжна система BilderLings (EMI)
BilderLings — британська EMI (електронна грошова інституція), що діє під наглядом FCA (Financial Conduct Authority, FRN 900637). Вона пропонує мультивалютні рахунки з IBAN, підтримку SEPA/SWIFT, фізичні та віртуальні картки, API та інші бізнес-функції.
Комісії та валюти
- Верифікація документів при відкритті / картки: від £870 або €1000 для бізнес-акаунтів;
- Місячне обслуговування (Active Account Maintenance): ~ £450 / €500 для бізнесу;
- Перекази SEPA / SEPA out: від £0,30 або ~€0,35.
Детальніше про тарифи BilderLings
Доступність для українців
Українські компанії можуть подати заявку, але їхня прийнятність буде залежати від результатів KYC та оцінки ризиків. При наявності структур, що не відповідають профілю, або резидентів із ризикових країн — можлива відмова або застосування екстратарифу. Ключові умови: компанія має бути зареєстрована у Великій Британії або EEA, з управлінням, власниками та штаб-квартирою у тій же країні.
Кому підходить
Це варіант для компаній із високими оборотами або складною структурою, яким важливо мати UK/EEA EMI-постачальника з повним доступом до SEPA/SWIFT та карток. Якщо вам потрібна потужна інфраструктура, готова інвестиція у тариф і ви плануєте реєстрацію бізнесу європейській країні, на кшталт Великої Британії у Європі — BilderLings може бути хорошим вибором.
Платіжна система Unlimint
Unlimit — глобальний провайдер платіжної інфраструктури, що поєднує прямий еквайринг, 1000+* альтернативних методів оплати (електронні гаманці, банківські перекази, ваучери) і карткові платежі в єдиній системі. Ми рекомендуємо Unlimit компаніям зареєстрованим на Кіпрі, оскільки саме для цієї юрисдикції платформа пропонує найзручніші умови онбордингу, підтримку місцевих банків і швидке відкриття мерчант-акаунтів.
*як заявлено на офіційному сайті
Комісії та валюти
Умови співпраці формуються індивідуально — тарифи залежать від країни реєстрації, ризиковості бізнесу та методів оплати. Підтримується широкий набір валют для карткових і локальних платежів. При відкритті рахунку ми погоджуємо тарифи індивідуально під кожен кейс.
Доступність для українців
Можливе підключення через кіпрську або іншу європейську компанію. Українські засновники можуть працювати через юрособу в ЄС після проходження KYC і ризикової перевірки.
Кому підходить
Unlimit — оптимальне рішення для великих e-commerce-платформ, SaaS-проєктів і маркетплейсів, які приймають платежі з багатьох країн та потребують локальних способів оплати з мінімальними технічними зусиллями. Використовується багатьма кіпрськими компаніями через можливість отримати кіпрський IBAN.
Команда WoBorders допомагає підібрати й підібрати оптимальну платіжну систему під вашу модель бізнесу, від відкриття іноземної компанії (де це потрібно для Stripe/Revolut/Airwallex) до інтеграцій з CRM/бухгалтерією та налаштування процесів виплат.
Популярні питання щодо платіжних системи для бізнесу, SaaS і фрилансерів у 2025–2026
Вибір залежить від структури вашого бізнесу:
- Фрилансерам та малим агентствам підійдуть Wise, Payoneer або PaySera — вони дають IBAN, локальні реквізити та низькі комісії;
- SaaS та продуктовим компаніям — Stripe, Paddle або PayPro Global, бо вони підтримують білінг, підписки й автоматичні податки (VAT / sales tax);
- E-commerce та маркетплейсам — Unlimit або AirWallex із великою кількістю локальних методів і мультивалютними рахунками.
В певних випадках ідеальним вибором може стати звʼязка Payoneer+Stripe, що дозволить використовувати переваги кожного сервісу.
Так, але умови різняться.
Для фізичних осіб доступні багато сервіс, як, наприклад PayPal або Revolut.
Щодо корпоративних акаунтів, то більшість сервісів доступні лише за умови реєстрації іноземної компанії
- Wise, Payoneer, PayPal, PaySera — доступні для компаній з українськими власникамий правлінням;
- Stripe, Revolut Business, AirWallex, Unlimit — потребують підтвердження резидентності директора в підтримуваній країні (наприклад, у Польщі, Литві, Естонії, Гонконзі або на Кіпрі).
У більшості випадків потрібно пройти комплаєнс (KYC) — перевірку документів і джерела доходів.
Найпопулярніші платформи (Wise, Payoneer, Revolut, AirWallex) дозволяють тримати та обмінювати понад 30–50 валют — EUR, USD, GBP, CAD, AUD, PLN, CHF, SGD тощо. PayPal і Stripe підтримують 20–135 валют для прийому платежів.
У кожної системи свій набір локальних реквізитів: IBAN (ЄС), ACH (США), Faster Payments (Велика Британія), FPS (Гонконг).
Які комісії у платіжних системах?
- Wise — прозора модель pay-as-you-go: перекази від 0,2–0,5 %;
- Payoneer — внутрішні безкоштовно, вивід на банк ~2 %, доступні індивідуальні тарифи;
- Stripe / PayPal — близько 2,9–3,5 % + фіксована сума за транзакцію.
- PaySera — від 0,5 % при онлайн-прийомі платежі;
- Revolut Business — щомісячні пакети €10–90 із безкоштовними переказами до певного ліміту;
- Paddle / PayPro Global — беруть 5 % + $0,50 як Merchant of Record.
Тарифи залежать від країни, валюти та обсягу операцій.
Merchant of Record (як у Paddle або PayPro Global) — це сервіс, який бере на себе всі юридичні й податкові зобов’язання продавця: облік VAT / GST, виставлення рахунків, чарджбеки, звітність.
MoR зручно для SaaS і цифрових продуктів, які продаються по всьому світу, — бізнесу не потрібно відкривати юрособи в кожній країні клієнта.
Так, у 100 % випадків. Усі сервіси (Wise, Payoneer, AirWallex, Satchel, BilderLings) проводять перевірку особи власника бізнесу та документів компанії. Без KYC рахунок не активується. У деяких системах комплаєнс займає від кількох годин (Wise) до кількох тижнів (AirWallex, Satchel, Unlimit).
Так. Wise, Payoneer, Revolut, PaySera, Satchel — випускають віртуальні та фізичні картки (Visa/Mastercard). BilderLings, Stripe, Unlimit — також має корпоративні карти., Paddle, PayPro Global, — картки не випускають, оскільки це MoR-сервіси.
Для SaaS і діджитал-продуктів найкраще підходять:
- Stripe — якщо є юрособа в підтримуваній країні (автоматизація підписок, Billing, Connect);
- Paddle / PayPro Global — якщо ви хочете уникнути адміністрування податків і чарджбеків (повний MoR).
- Wise — для тих, хто працює напряму з клієнтами або аутстафом (EUR/USD/GBP);
- Payoneer — якщо ви отримуєте виплати з Upwork, Fiverr, Amazon тощо;
- PaySera — якщо потрібен IBAN для інвойсів і робота в EUR;
- PayPal — для швидких разових переказів і резервного каналу прийняття оплат.
- Відкривайте рахунки у валюті, в якій отримуєте оплату;
- Використовуйте локальні реквізити (IBAN/ACH), а не SWIFT;
- Об’єднуйте сервіси: наприклад, приймайте платежі через Stripe на рахунки в Payoneer або Wise;
- Уникайте подвійної конвертації (наприклад, USD в EUR в UAH).
Ні. Україна не входить до списку підтримуваних країн. Потрібна юрособа/рахунок/адреса/телефон у підтримуваній країні (наприклад, Польща/Литва/Естонія).
PayPal розширив можливості українських акаунтів для P2P (надсилання/отримання, вивід на картку). Для класичного merchant-еквайрингу (онлайн-магазину) зазвичай потрібна компанія в підтриманій країні.
Ні. Revolut Business — для компаній із реєстрацією та фізичною присутністю у UK/EEA (та ще кількох країнах). Особисті акаунти — за місцем проживання в підтриманих країнах.
KYC (Know Your Customer) — процедура ідентифікації клієнта, під час якої платіжна система перевіряє документи, власників компанії та джерело коштів. Без проходження KYC рахунок не активується.
- SEPA (Single Euro Payments Area) — система платежів у євро між країнами ЄС;
- SWIFT — глобальна мережа для міжнародних переказів між банками;
- ACH (Automated Clearing House) — система внутрішніх переказів у США;
- IBAN (International Bank Account Number) — міжнародний формат банківського рахунку, використовується в ЄС;
- FPS (Faster Payments Service) — британська система швидких платежів.
- EEA (European Economic Area) — Європейська економічна зона;
- UK — Велика Британія;
- EU — Європейський Союз;
- US / USA — Сполучені Штати Америки;
- APAC (Asia-Pacific) — Азійсько-Тихоокеанський регіон (Сінгапур, Гонконг, Австралія тощо);
- EMI (Electronic Money Institution) — ліцензована електронна грошова установа;
- FCA (Financial Conduct Authority) — фінансовий регулятор Великої Британії.
- SEPA Instant — миттєві перекази в межах Єврозони (до 10 секунд);
- Локальні реквізити — місцеві платіжні маршрути (наприклад, ACH у США, FPS у Британії, GIRO у Сінгапурі), які знижують комісію та час переказу.
EMI (Electronic Money Institution) не є банком у прямому сенсі — вона не надає кредитів і не тримає депозитів, але має ліцензію на зберігання коштів клієнтів і проведення платежів. Гроші клієнтів зберігаються на окремих рахунках у банках-партнерах, що підвищує безпеку.
Підготуйте:
- установчі документи компанії (Certificate of Incorporation);
- дані та документи директорів та бенефіціарів;
- підтвердження адреси (utility bill, lease agreement);
- опис діяльності (вебсайт, бізнес-модель, країни клієнтів).
Більшість систем просять також короткий опис джерела коштів і структури власності.
- Використовуйте реальні інвойси й уникайте «сірого» обороту;
- Не приймайте кошти з країн, які система вважає санкційними;
- Регулярно оновлюйте дані KYC і документи компанії;
- Тримайте резервні рахунки в кількох платформах (наприклад, Wise + Payoneer + PaySera).
- Stripe, PayPal, PaySera, Unlimit — мають офіційні плагіни;
- Paddle і PayPro Global — працюють через власний checkout і MoR-інтеграції;
- Wise / Payoneer — більше орієнтовані на виставлення інвойсів, а не на e-commerce.
